AI大模型等技术革新正深刻重塑千行百业，也为金融服务高质量发展带来新的可能。
近日，在“AI领创企业重庆行暨西部金融中心之夜活动”中，重庆金融监管部门正式发布《重庆金融业AI创新应用场景能力清单》(下称“能力清单”)，重庆蚂蚁消费金融有限公司(下称“蚂蚁消金”)的“新一代智能交互式风控系统”“场景实时风控系统”“交互式金融反欺诈平台”入选其中。“新一代智能交互式风控系统”还被评为“西部金融中心典型案例”，这标志着其在推动金融与人工智能深度融合领域取得阶段性重要成果。
“能力清单”集中展示了重庆金融机构与科技企业合作落地的145项标杆案例，涵盖AI智能风控、智能客服、数字人营销、AI反金融欺诈等创新方向，为金融行业高质量发展和进一步普惠注入新动能。
智能交互式风控：让“潜力”成为提额依据
花呗依托智能交互式风控系统推出“小红花”功能，支持用户在原有额度基础上，提交“潜力”证明材料，申请更高额度，精准响应了用户灵活周转的需求。
“小红花”支持材料超1000种，覆盖四大类：涵盖职业类证书、技能类证书、学历奖项类证书、工作证明四大类——既包括教师资格证、法律职业资格证等《国家职业资格目录》认证证书，也包含人工智能训练师、美甲师等新兴职业能力证书，甚至工牌照片、钉钉或飞书电子名片等均可作为申请依据。
智能交互式风控系统引入Deepseek、千问等大模型，对提交材料的类型和真假进行识别验真，通过AI算法判断能否提额和提额多少。截至目前，“小红花”用户已超350万。该功能不仅帮助用户解决了生活周转难题，数据还显示，“小红花”用户的金融健康度较高，不良率不足整体用户的一半。
场景实时风控：交易瞬间的智能决策
除了深化对用户信用潜力的挖掘，“场景实时风控系统”从另一维度实现了AI风控的突破——通过捕捉商家身份、商品属性等交易细节，在用户消费瞬间完成实时提额，让金融服务更贴合场景需求。
实时化的核心挑战在于海量碎片化信息的处理：花呗服务亿级消费者与千万级商户，日均产生亿级交易，传统人工迭代模型已难以应对。为此，蚂蚁消金构建了AI驱动的实时场景风险管理体系，依托客户信息、消费轨迹和端上操作行为等数据，在感知用户需求同时，防范套现、欺诈等交易风险。更关键的是，借助AI技术，实现了部分策略、模型和算法的自演进、自迭代，大幅提升风控效率。
目前，该系统已为超千万用户实时提升额度，助力合作商家实现超千亿元销售额增长，仅重庆地区就有70万本地商家受益。数据验证了其风险控制能力——相关交易的客户风险水平比整体平均水平低20%以上。
反欺诈平台：以AI对抗AI的全链条防御
随着AI技术普及，不法分子利用AI实施金融欺诈的成本降低，手段多样，给行业风控带来挑战。对此，蚂蚁消金“交互式金融反欺诈平台”构建了覆盖贷前授信审查、贷中借款欺诈识别、贷后管理及行业联防联控的全链条智能防御体系，实现“以AI对抗AI”。
平台整合强化对抗学习、多模态大模型、金融图智能、隐私计算等AI技术，实现了对黑产团伙的精准识别与溯源。同时，与公安等执法部门建立联防联控机制，形成反诈合力。截至2025年5月，平台成功拦截花呗场景交易中数十万次欺诈行为，为千亿级资金安全筑牢防线。与22家机构开展联合建模，联动公安在全国范围内成功打击12个黑产团伙，有效净化了行业生态。
此次重庆金融监管还立足金融机构需求，梳理了30余项AI应用场景的“机会清单”，描绘出金融机构在数智化转型中的具体需求和痛点。重庆金融监管部门将以此次清单发布为契机，持续推进金融与科技两大要素深度融合，加快形成可复制、可推广的AI金融应用模式。
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